保险买多了真没用!!!
人一旦在保险上开了窍,眼里看啥都是风险,总想针对性地买个保险保平安。
从保自己到保家人,从保人到保财产。
更有甚者,相同的产品,一份不够两份来凑,买的不是保险,而是双倍的安全感。
但买了多份产品,真的都能赔吗?
我有一个朋友,张三。
2015年5月,给新房投保了120万保额的家财险。到了10月,张三急需用钱,就向银行申请抵押贷款,银行要求他向另外一家保险公司买120万保额的家财险。
2016年8月,张三的房子不幸意外失火被毁,经评估损失金额为50万元,他就向两家财险公司各提出索赔50万。
但两家保险公司采用了比例分摊赔偿法,总和仍为50万元。
张三不服,认为他在两家公司都购买了保险,交了两份保险费,就该获得两份赔偿,因而向保险监管机构投诉。
但监管机构没同意。
因为按照我国《保险法》的规定:
重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。 除合同另有约定外,各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。
对于财产保险来说,人们是不可以通过保险赚钱的。
车险也和财险类似,要是有车主向两家保险公司购买了同等性质、保额的三责险,出险后两家保险公司还是只能进行比例赔付。
不满10周岁的,身故赔付不得超过20万元。满10周岁但未满18周岁的,身故赔付不得超过50万元。
重疾险、寿险可以叠加理赔,但医疗险不是,它的保险金是报销制的。
还包括意外险里的意外医疗保险金,社保也是。
报销制,就是花多少,根据合同约定报销多少。
报销制的医疗保险金,和财险的保险金规定差不多,都是有上限的。财险的上限是财产的评估价值,医疗保险金的上限是医疗的实际花费。
比如,你要是看病花了200万,不管你买了几家保险公司的医疗险产品,实际理赔得到的保险金都不会超过200万。
可要是你一家商业医疗险的保额只有100万,实际花了200万,那剩下的100万可以去找第二家保险公司报销。
但要是只花了50万,那第二家保险公司就不报了。
现在市面上百万医疗险的保额,200万、300万,甚至更高的也有,通常够一个人用了,不需要再买第二份。
具体申请理赔时,等第一家保险公司收到发票等资料确认理赔后,你可以要求他们开具发票分割单,然后将分割单交给第二家公司进行剩余金额的理赔。
先社保报销也一样的流程,拿分割单或者证明去找保险公司继续。
想要完全覆盖自己在治疗上的支出,是需要不同保险产品搭配使用的,你们可以扫描二维码添加小助理,让他展现真正的技术。
就拿医疗险来说,
现在最火的百万医疗险通常都有1万的免赔额,而这些医保也没有办法100%比例报销,想要无缝衔接的话,就可以考虑小额医疗险。
要是买的医疗险只保医保范围内用药,那就可以再补充个不限医保范围的产品。
完完整整一张账单,从小到大,由内而外,合理搭配的话,报销个七八成通常没什么问题。
总之,打算上车的,或想给老人、孩子全方面配置保险的,
可以长按下方二维码添加小助理微信,我将为您对接保险规划师,最大可能的帮您规避风险!
买保险,只能说越早越好。
别在最需要保险的时候,失去了投保的资格~
往期·推荐